среда, 29 апреля 2015 г.

Как не надо работать с клиентами

Я уже писал про Тольяттинский банк - фиа-банк, и ближе к майским праздникам и субботнику он решил тоже поменяться.

Сменил процессинг своих карт с NCC на собственную доработку уральского ПО.
Кроме очевидных "плюсов" - предупредили в последний момент, за день что банкоматы работать не будут, что карты теперь в сети NCC не будут обслуживаться, слетел сайт оплаты всех услуг через интернет, а у фиа это возможно только через терминал. Удобненько - стоишь у терминала, оплачиваешь квитанции, а позади тебя очередь как в мовзалей выстраилась и добрых и понимающих людей.

Но сегодня решили добить. В обед приходит смс - расход с карты -10000. Остаток -10000. Больше никакого текста (при снятии с банкомата или оплаты - пишется адрес магазина/терминала).
Эту карту я использовал только для оплаты услуг через интернет (причем у NCC была очень паникерская система, чтобы провести платеж - нужно его один раз провести в банкомате - на свободный реквизиты - нельзя) и для снятия из двух банкоматах.
Карта при мне, так что вариант - "увели" - отпадает. Да  и денег на ней в тот момент не было вообще.

Через пару часов еду в офис банка, у офиса - банкомат, хочу проверить баланс (вдруг ошибочная смс) - оппа! Банкомат говорит не достаточно средств для проверки баланса! Для предыдущего процессинга сия процедура была бесплатной. Да и сколько может стоить локальный запрос до банка?

Поднимаюсь в сам офис, объясняю ситуацию - что на карте даже овердрафта нет, а ушло в минус  - девочка говорит ждать. Тут ей кричит другая - а зачем ждать? Это же ошибочное снятие - у всех так, мол у нас ошибка - все нормально.
Нормально? Ну не нормально, но программисты разбираются.

С момента снятия прошло уже около трех часов - за это время банк не соизволил прислать скажем смс - извините это ошибка.
Нет - просто технический сбой. Наплевать на клиентов, и то если ты сам лично к ним обратишься.

Через еще два часа пришла смс о пополнении карты на 10000 и на карте по всем законам математики стал нуль.

понедельник, 26 января 2015 г.

Про волшебные три кредитные карты и другие кредитные сказки

В интернете, да и среди далеких от сети людей, ходит легенда о неизбежном заработке - и зовётся она - три кредитных карты.

Суть такая - есть три кредитных карты - (скажем на 100тыр) с "серым" периодом (за который не надо платить проценты), скажем в месяц (у некоторых банков этот срок больше).

С первой карты кладете 100 на счет, через месяц с второй гасите весь вклад, через третий - с третьей карты гасите долг второй карты.

Через три месяца (минимальный вклад с процентами, сейчас три месяца) - гасите кредит с третьей карты и у вас остаются проценты с вклада!

В теории более чем. (ну более или чем копеек, так как больше сотни вряд ли кто получит сразу на три карты, а процент даже сейчас за три месяца не будет больше 3, итого целых три потенциальные тысячи).

Теперь - почему это - три кредитных карты - обман. У всех банков, для снятия налички с
кредитных карт есть процент, и он больше чем 1% точно, а еще вернее что он, минимум 5-6% от суммы. Т..е. чтобы получить в этой схеме нужно вложить под банковский процент минимум 24% годовых,. видели такие вклады?

Есть разновидность этой схемы - где предполагается, что беспроцентный(льготный) период 60, а то и 100 дней.

Что ж тут можно вложить больше!
Но опять просто упускается еще одна деталь - все банки обязуют выплачивать раз в месяц (а иногда и чаще) тело займа, скажем минимум 5% от суммы.

Т..е. взяли 100 тысяч - извольте раз в месяц платить 5 тыр минимум внести.

Дабы не графаманить - в цифрах (условия: три карты на 100 тыр, с льготным периодом в 3 месяца каждая)

1. месяц (долг 0, вклад 0, нал 0) 
берем с первой карты 100 тыр и кладем на счет в банке (+100) на три месяца
2. месяц (долг 100, вклад 100, нал 0)
берем с второй карты 100 тыр и кладем на счет банке (+95) на три месяц
гасим 5 тысяч на первую карту = основной платеж
3. месяц  (долг 175, вклад 195, нал 0)
берем с третьей карты 100 тыр
гасим первую карту (95тыр + 5 тыр второй платеж на карту)
4. месяц нам приходят деньги с вклада №1 100 тыр, это 100+x тыр
нужно гасить вторую карту 95 и третью на 5 итого остается только x (долг 95, вклад 95, нал x)
5. месяц нам приходят деньги с второй карты 95+y, нужно гасить третью карту 95 и остается ИТОГО:
x + y, где x(с 100) и y(с 95) процент за три месяца (при ставке 15% годовых ~ 6 тысяч). Итого 6 тысяч.
НО. Если комиссия за снятие налички с карты как минимум 5%, то это превращается в 6-5*3 = -9 тысяч дохода.

Удачная сделка? Выгодная операция с тремя картами?
Условия могут менять, но процент за снятие налички будет всегда. Пусть даже на одной из карт вы сможете этого избежать, то все равно прибыль стремться к нулю.

Нажиться на кредитных картах могут только банки ;)

P.S.
Забыл, что за каждую кредитку нужно заплатить за обслуживание 600-1000 в год..