воскресенье, 22 мая 2016 г.

Про страхование вкладов. Как не ждать очередей на выплату

В одно прекрасное утро апрельской пятницы я узнал, что очередной Тольяттинский банк - закрыли. И это был как раз тот банк про который я уже писал - фиа-банк.

Вообще, я давным-давно не использовал его (после той истории собственно говоря), но тут внезапно вспомнил, что мне возвраты по НДФЛ налоговая переводит именно на тот счет.

Т.к. было только начало апреля, а очередное заявление в налоговую ушло в начале февраля, я ожидал деньги не раньше мая (так уже была два года подряд - первый год я почти каждый день ездил в банк с марта - но перевели именно почти через 3 "положенных" месяца), поэтому не стал дергаться и позвонил в налоговую сказать, что мне нужно уточнить заявление и исправить счет. На это в налоговой радостно сообщили, что деньги ушли еще в феврале (!), спасибо за оперативность.

Пришлось ждать пару дней объявления от АСВ, через пару дней на сайте весело сообщили, что всех вкладчиков разделили по алфавитному списку по литеру "С". Верхняя часть алфавита получает вклады в сбере, а вторая половина в ВТБ. К слову сказать, количество отделений сбербанка раз в 20 больше отделений ВТБ в Тольятти. Да думаю везде так. Но тогда еще это не смутило. А моей фамилии нужно идти именно в ВТБ.

Понаблюдав как в первый день граждане штурмуют сбербанк (он у меня в прямой видимости из окна дома), решил подождать пару дней и заехать после работы в отделение ВТБ.
Тут нужно сказать следующее - банк обязан перевести деньги или отдать наличкой за три дня после обращения (написания заявления).

У банка не было толп народа, что порадовало - до тех пор, пока я не зашел внутрь. Оказывалось, существует народная очередь(!) на запись в очередь в банк(!!). Типа банк не при делах - и записывали (была середина апреля) - на июль(!!!).
К слову у сбера таких проблем не было, уже к маю - там было свободно - заходишь - получаешь.

Однако был еще один способ - он достаточно прост и стоит 100р. Нужно заполнить заявление скаченое с сайта АСВ, заверить свою личность у нотариуса (100р) и отправить заказных письмом с ксерокопией удостоверяющих документов(паспорт) на адрес АСВ. Через 3 дня после получения письма, деньги перевели на указанный счет в заявлении. Без очередей.
Мои знакомые, кстати, до сих пор ждут июня-июля своей очереди в ВТБ.

среда, 29 апреля 2015 г.

Как не надо работать с клиентами

Я уже писал про Тольяттинский банк - фиа-банк, и ближе к майским праздникам и субботнику он решил тоже поменяться.

Сменил процессинг своих карт с NCC на собственную доработку уральского ПО.
Кроме очевидных "плюсов" - предупредили в последний момент, за день что банкоматы работать не будут, что карты теперь в сети NCC не будут обслуживаться, слетел сайт оплаты всех услуг через интернет, а у фиа это возможно только через терминал. Удобненько - стоишь у терминала, оплачиваешь квитанции, а позади тебя очередь как в мовзалей выстраилась и добрых и понимающих людей.

Но сегодня решили добить. В обед приходит смс - расход с карты -10000. Остаток -10000. Больше никакого текста (при снятии с банкомата или оплаты - пишется адрес магазина/терминала).
Эту карту я использовал только для оплаты услуг через интернет (причем у NCC была очень паникерская система, чтобы провести платеж - нужно его один раз провести в банкомате - на свободный реквизиты - нельзя) и для снятия из двух банкоматах.
Карта при мне, так что вариант - "увели" - отпадает. Да  и денег на ней в тот момент не было вообще.

Через пару часов еду в офис банка, у офиса - банкомат, хочу проверить баланс (вдруг ошибочная смс) - оппа! Банкомат говорит не достаточно средств для проверки баланса! Для предыдущего процессинга сия процедура была бесплатной. Да и сколько может стоить локальный запрос до банка?

Поднимаюсь в сам офис, объясняю ситуацию - что на карте даже овердрафта нет, а ушло в минус  - девочка говорит ждать. Тут ей кричит другая - а зачем ждать? Это же ошибочное снятие - у всех так, мол у нас ошибка - все нормально.
Нормально? Ну не нормально, но программисты разбираются.

С момента снятия прошло уже около трех часов - за это время банк не соизволил прислать скажем смс - извините это ошибка.
Нет - просто технический сбой. Наплевать на клиентов, и то если ты сам лично к ним обратишься.

Через еще два часа пришла смс о пополнении карты на 10000 и на карте по всем законам математики стал нуль.

понедельник, 26 января 2015 г.

Про волшебные три кредитные карты и другие кредитные сказки

В интернете, да и среди далеких от сети людей, ходит легенда о неизбежном заработке - и зовётся она - три кредитных карты.

Суть такая - есть три кредитных карты - (скажем на 100тыр) с "серым" периодом (за который не надо платить проценты), скажем в месяц (у некоторых банков этот срок больше).

С первой карты кладете 100 на счет, через месяц с второй гасите весь вклад, через третий - с третьей карты гасите долг второй карты.

Через три месяца (минимальный вклад с процентами, сейчас три месяца) - гасите кредит с третьей карты и у вас остаются проценты с вклада!

В теории более чем. (ну более или чем копеек, так как больше сотни вряд ли кто получит сразу на три карты, а процент даже сейчас за три месяца не будет больше 3, итого целых три потенциальные тысячи).

Теперь - почему это - три кредитных карты - обман. У всех банков, для снятия налички с
кредитных карт есть процент, и он больше чем 1% точно, а еще вернее что он, минимум 5-6% от суммы. Т..е. чтобы получить в этой схеме нужно вложить под банковский процент минимум 24% годовых,. видели такие вклады?

Есть разновидность этой схемы - где предполагается, что беспроцентный(льготный) период 60, а то и 100 дней.

Что ж тут можно вложить больше!
Но опять просто упускается еще одна деталь - все банки обязуют выплачивать раз в месяц (а иногда и чаще) тело займа, скажем минимум 5% от суммы.

Т..е. взяли 100 тысяч - извольте раз в месяц платить 5 тыр минимум внести.

Дабы не графаманить - в цифрах (условия: три карты на 100 тыр, с льготным периодом в 3 месяца каждая)

1. месяц (долг 0, вклад 0, нал 0) 
берем с первой карты 100 тыр и кладем на счет в банке (+100) на три месяца
2. месяц (долг 100, вклад 100, нал 0)
берем с второй карты 100 тыр и кладем на счет банке (+95) на три месяц
гасим 5 тысяч на первую карту = основной платеж
3. месяц  (долг 175, вклад 195, нал 0)
берем с третьей карты 100 тыр
гасим первую карту (95тыр + 5 тыр второй платеж на карту)
4. месяц нам приходят деньги с вклада №1 100 тыр, это 100+x тыр
нужно гасить вторую карту 95 и третью на 5 итого остается только x (долг 95, вклад 95, нал x)
5. месяц нам приходят деньги с второй карты 95+y, нужно гасить третью карту 95 и остается ИТОГО:
x + y, где x(с 100) и y(с 95) процент за три месяца (при ставке 15% годовых ~ 6 тысяч). Итого 6 тысяч.
НО. Если комиссия за снятие налички с карты как минимум 5%, то это превращается в 6-5*3 = -9 тысяч дохода.

Удачная сделка? Выгодная операция с тремя картами?
Условия могут менять, но процент за снятие налички будет всегда. Пусть даже на одной из карт вы сможете этого избежать, то все равно прибыль стремться к нулю.

Нажиться на кредитных картах могут только банки ;)

P.S.
Забыл, что за каждую кредитку нужно заплатить за обслуживание 600-1000 в год..

понедельник, 29 декабря 2014 г.

Про фиабанк

Год назад (ноябрь-декабрь 2013) когда Самарские банки закрывали по списку, над Фиа-банком сгустились тучи, возможно кто-то пустил слух, что фиа - следующий.


И понеслось. Толпы людей атаковали все филиалы, пытаясь снять деньги.
Налички, само-собой нахватало и стали вводить какие-то правила, родом из СССР - больше определенной суммы (50тыр) в руки, в месяц не давать.


Я как ждал возврата НДФЛ за купленную квартиру, на обычный "до востребования" счет.
На этом счету нет процентов, поэтому представьте мое удивление, когда денег мне не дали. Вернее отдали часть. Правда через неделю, отдали и остаток, но это потому что я настойчивый.


Прошел год. Мои размышления о банке были из серии "с каждыми бывает, такого наплыва никто бы не выдержал, а он устоял", до этого декабря.


24 декабря окончился срок моего срочного вклада, и тут как-то удачно чуть снизился курс, посмотрев на евро и его просадку к баксу, я решил переложить из рублей в разноцветные фантики. Наивный.


Придя в близжайщий фиалал, а сначала не понял размаха трагедии, ну сидят в очереди 100500 пенсионеров, так они ж не в кассу, а какое-то окно, может пенсии переофрмляют или с завода пригнали. И тут выясняется, что все они пришли примерно за тем же, что и я.
И мне надо в тоже окно.
И что тут опять по записям.
И запись уже на 20 января


Это πздец. Банк не хочет отдавать мне мои деньги, говорит много людей в очереди.
А кто сделал эту очередь, ау?


Феерический апофиоз был когда я, еще сомневающий решил задать вопрос на сайте фиабанка через онлайн-консультанта - а может есть где более свободные филиалы.

Вся помощь "консультанта" была в том, что она пыталась выяснить в каком именно филеале - чтобы сказать мне его телефон - мол звоните и выясняйте!....

Вот уж реально не думал, что так скажу, но - "При Волошине такого не было!" :)
Хотите выпрашивать свои деньги? Вам в фиабанк!

среда, 29 октября 2014 г.

Про банки

Мой старший сын еще с 5 лет одержим желанием накопить на что-нибудь, с 6 до 7 лет он умудрился накопить на телефон - мелкий самсунг, а вот сейчас решил копить на что-то большое. Например на квартиру, или машину - тут пока не определился, все же он еще только второклассник.

Решил ему помочь, а заодно рассказать о финансах и предложил открыть вклад, но не в рублях, а в валюте вероятного противника.
Первым делом прочитав на сайте зеленой сберкассы и узнав, что детям можно открывать вклады (в принципе я знал это и до этого, так было скажем в СССР, но вдруг что изменилось), решили не откладывая в долгий ящик сразу сходить, благо филиал ада сбербанка в метрах 50 от дома.
Электронная очередь, все дела. Особо радует проставленное время при выдаче талончика.
Когда прошло 40 минут (сверялись с временем на талончике, причем иногда вызывали тех, кто пришел позднее - понятно что разные операции, но все-же) решили что сбербанк не достоин быть банком молодого теоретического миллионера.

На следующий день с работы, по дороге домой заскочил в наш Тольяттинский, широко известный (особенно этой зимой 2014) ФИА-БАНК, где не было очередей. Однако там есть внутренний приказ, что банк не открывает счета в пользу третьих лиц, ежели этим самым лицам нет 14.

Девушка объяснила мне это так - мол для снятия, до 14 лет нужно будет справку специальную заказывать из органов опеки, и в целях не раздражения клиентов банк пошел на этот шаг.

Понимаю, говорю я, но мы не будем снимать до 14 лет точно, а вообще планируем до 18 ждать. Нет, ну как же - наши вклады максимум на три года, отвечает мне голос за стеклом.
А как-же автоматическая пролонгация? - не сдаюсь я.
Ой, да она может завершиться и ваш вклад будет под 0% годовых - отвечает мне она.

Взгляд тут мой все это время скользил по бумажке с описанием вкладов, где русским по белому такие слова "Автоматическая пролонгация (продление) вклада неограниченное кол-во раз" (на сайте fiabank.ru тоже самое можно прочитать).
Кто-то из вас что-то мне не договаривает, решаюсь я и ухожу.

В конце-концов на свой карте от альфа-банка открываю такую штуку как "цель", это отдельный счет, в котором копиться средства, процент хоть не большой, но больше чем в жестяной банке из-под кофе. К тому-же есть фенечки типа указание конечной суммы и даты, вам сразу намекают сколько в месяц нужно туда башлять. Причем это ни к чему не обязывает, в любой момент с этого счета можно кинуть назад и снять. Или наоборот срок прошел - но проценты так и будут начислять ежемесячно.

В тот же день сходить к банкомату пожирающему наличность (cash-in) и торжественно "размочили" счет.

Чтобы не было это хвалебной песней альфе-банку, скажу что меня бесит в их банке - это навязчивые предложение кредита. Их шлют на почту, по смс, при обращении в банк, звонят по телефону - "а вы знаете что только для вас есть индивидуалка индивидуальное предложение?

Самой вершиной этих предложений был звонок в начале года, в котором молодой человек начал примерно так:
- вот вы согласитесь, что деньги нужны (да ясень пень, совсем без денег как-то сложноватенько)
- ага
- и согласитесь иногда на понравившеюся вещь не хватает денег (ага-ага, особенно если этой бентли континеталь)
- ага
- и вот тут-то пригодиться кредит, чтобы взять вещь сейчас - а платить потом! - радостно завершает он, после моего невзрачного агаканья
- ну тут уж сразу нет - нет денег на вещь, не фик покупать.

он еще что-то спрашивал и утверждал, но я уже отвечал одним шаблоном - в кредите не нуждаюсь, ни сейчас, ни потом, ни на сейчас, а кредит потом.

Но к слову сказать, альфа хоть предлагает до миллиона. Некий русский стандарт еще в начала 2000 шлет мне смс, что мол оформлен почти кредит на целых 15-20 тысяч, забирай и шикуй!

вторник, 13 августа 2013 г.

100000 лет

Такой вот бинарный юбилей. Что нового за этот год? Много.

Во-первых я исполнил свою давнюю (уже более 10, а то и 20 лет) мечту - купил беговую дорожку.
Правда в старую квартиру, она бы не уместилась и пришлось купить новую хату.

Но главной новостью стало ж конечно рождение моего второго сына.
Теперь у меня своя банда :) Старший в этом году идет в школу. Уже выцыганили на благотворительный фонд 4 штуки.

Испытал на прочность дешевый хостинг гоудедди с 100,000 посещалкой.
Падает при 300k. Пишут мол не могут 150 запросов к базе делать одновременно, но реально просто не более 150 форков. Да, врут, не более тупо 150 коннектов за раз.
Как не оптимизировали (все кэшируется + на файлах и т.п. и т.д.)

Но до 100k посещений если у вас не монстры типа Wordpress то за очень даже. Правда сервера там, наоборот стоят как-то через чур.
 Nginx реально рулит. (поставили на сервер и сравнивали до и после)